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新NISAの開始や資産形成への関心の高まりを背景に、投資に関する情報に触れる機会は増えています。しかし、その一方で「興味はあるが始めていない」という人も少なくありません。

そこでSong合同会社は、現在投資を行っていない20〜40代の男女300人を対象に、「投資を始めなかった理由」についてアンケート調査を実施しました。

本調査では、投資未経験者が抱える不安や障壁、投資に対するイメージ、そして将来的な投資意向について分析しています。

～調査概要～
調査名：投資を始めなかった理由に関する調査
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（現在投資をしていない人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年6月1日〜14日

【投資を始めない最大の理由は？】
投資未経験者に「投資を始めていない最大の理由」を尋ねたところ、最も多かった回答は「損失への不安（41.3％）」でした。
-投資を始めていない理由ランキング
1位 損をするのが怖い 41.3％
2位 知識が足りない 26.0％
3位 投資に回す余裕資金がない 12.7％
4位 手続きが面倒そう 8.3％
5位 詐欺やトラブルが不安 6.7％
その他 興味がない等 5.0％

また、投資に対するイメージについては、「怖い」53.0％、「難しい」48.7％、「余裕ができたら始めたい」44.0％という回答が上位を占めました。

一方で、「将来的には投資を始めたいと思う」と回答した人は67.3％に達しており、多くの未経験者が関心を持ちながらも行動に移せていないことが分かります。

～ユーザコメント～
K.T., 29歳, 会社員
「ニュースで暴落の話を見るたびに怖くなります。損をする可能性を考えると踏み出せません。」
M.S., 35歳, 事務職
「興味はありますが、何を買えばいいのか分からず後回しになっています。」
R.K., 41歳, 営業職
「投資を始めたい気持ちはありますが、今は住宅ローン返済を優先しています。」

【未経験者が感じる“投資の壁”】
投資未経験者に自身の投資知識を10点満点で評価してもらったところ、平均は4.1点でした。
-投資関連制度の認知度
新NISA 82.7％
投資信託 76.0％
株式投資 95.3％
ETF 31.0％
iDeCo 42.0％

しかし、「言葉は知っているが内容は理解していない」と回答した人が多数を占めています。
さらに、「何から始めれば良いか分からない」と回答した人は71.7％でした。

～モデル世帯のケース分析～
-ソロ・投資未経験モデル
30歳・独身・都内賃貸1Kのモデルでは、毎月¥45,000を貯蓄していますが、「投資で失敗して貯金を減らしたくない」という意識が強く、金融資産の大半を預金で保有しています。

-ファミリー・慎重派モデル
39歳・既婚・子ども1人のモデルでは、教育費や住宅ローンへの備えを優先しており、「投資に回す資金があるなら家計の安全性を高めたい」と考えています。

また、投資経験者を対象とした過去調査と比較すると、「投資は難しい」と感じる割合は未経験者が約2倍高い傾向が見られました。

～ユーザコメント～
Y.N., 32歳, 販売職
「NISAという言葉は知っていますが、実際に何をする制度なのか説明できません。」
H.A., 38歳, 公務員
「証券口座の開設が難しそうで、手続きの時点で止まっています。」
T.M., 44歳, 自営業
「情報が多すぎて、結局どれが正しいのか分からなくなります。」

【投資デビューのきっかけになる条件とは？】
投資未経験者に「投資を始めるために必要だと思う条件」を聞いたところ、以下の結果となりました。
-投資開始に必要な条件
投資知識が身につくこと 58.0％
十分な余剰資金があること 54.7％
収入が増えること 39.7％
周囲に成功者がいること 22.3％
手続きが簡単になること 18.0％

-始めやすいと感じる投資手法ランキング
1位 新NISA 48.0％
2位 投資信託 27.3％
3位 ポイント投資 11.0％
4位 国内株式 8.0％
5位 米国株 5.7％

また、投資を始める理想年齢については平均32.4歳となりました。

さらに、「今後1年以内に投資を始める可能性がある」と回答した人は38.7％となり、潜在的な投資予備軍が一定数存在することが分かりました。

～ユーザコメント～
S.K., 27歳, IT企業勤務
「月1万円程度から始められるなら挑戦してみたいと思います。」
A.Y., 36歳, パート
「新NISAについてもっと分かりやすい情報があれば始めやすいです。」
N.H., 40歳, 会社員
「収入に余裕ができれば、まずは投資信託から始めたいと思っています。」

【まとめ】
今回の調査では、投資未経験者の最大の障壁は「損失への不安」であり、その背景には知識不足や制度理解への不安があることが明らかになりました。

一方で、未経験者の67.3％が将来的な投資意向を持っており、投資そのものを拒否しているわけではありません。

新NISAをはじめとする少額投資制度への認知は進んでいるものの、実際の行動につなげるためには、初心者にも分かりやすい情報提供や金融教育の充実が今後ますます重要になると考えられます。

Song合同会社では、今後も20〜40代の資産形成や金融リテラシーに関する実態調査を継続的に実施してまいります。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://linkme.bio/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/bigboss/bigboss-swappoint/