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Song合同会社は、20〜40代の全国男女300人を対象に、「貯蓄額の心理ライン」に関する調査を実施しました。

物価上昇や将来への不安が続くなか、実際に保有している金融資産と「このくらいあれば安心できる」と考える金額にはどの程度の差があるのでしょうか。

本調査では、現在の貯蓄額、安心できると感じる貯蓄額、安心感を生み出す要素、そして目標達成のために実践している資産形成方法について分析しました。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年5月30日〜6月7日
調査テーマ：貯蓄額の心理ライン

～モデル世帯～
-ソロ・安心貯蓄モデル 30歳・独身・都内賃貸1K／年収450万円／金融資産¥1,200,000／理想的な安心貯蓄額¥3,000,000
-ファミリー・将来備えモデル 39歳・既婚・子ども1人／世帯年収750万円／金融資産¥4,500,000／理想的な安心貯蓄額¥10,000,000

【現在の貯蓄額と「安心できる金額」のギャップ】
調査対象者に現在の金融資産額を聞いたところ、最も多かったのは100万円未満（31％）でした。一方で、「安心できる」と感じる貯蓄額については平均¥5,820,000、中央値¥5,000,000となりました。

-現在の金融資産額
100万円未満 31％
100万〜300万円未満 27％
300万〜500万円未満 18％
500万〜1,000万円未満 15％
1,000万円以上 9％

-安心できると考える貯蓄額
平均 ¥5,820,000
中央値 ¥5,000,000
20代平均 ¥4,350,000
30代平均 ¥5,780,000
40代平均 ¥7,320,000

また、現在の貯蓄額と理想額との差額は平均で¥3,460,000となり、多くの人が「まだ足りない」と感じていることが分かりました。

～ユーザーコメント～
S.K., 29歳, 事務職
「100万円を超えても安心感は思ったほど増えず、次は300万円を目標にしています。」
T.M., 35歳, 営業職
「子どもが生まれてから、安心できる金額の基準が一気に上がりました。」
R.Y., 42歳, 会社員
「老後資金を考えると500万円あっても十分とは感じません。」

【お金の安心感はどこから生まれる？】
「お金に対する安心感を左右する要素」を聞いたところ、最も多かった回答は貯蓄額（74％）でした。

-安心感を左右する要素ランキング
貯蓄額 74％
安定した収入 68％
投資・資産運用 43％
持ち家の有無 31％
家族構成 28％
副収入 25％

また、「生活費何か月分の貯蓄があれば安心できるか」という質問では、平均で6.8か月分という結果になりました。

-生活費何か月分あれば安心？
3か月未満 12％
3〜6か月 38％
6〜12か月 36％
1年以上 14％

-金融資産額別の安心感スコア
金融資産額 安心感スコア（10点満点）
100万円未満 4.8点
100万〜300万円 6.2点
300万〜500万円 7.1点
500万〜1,000万円 8.0点
1,000万円以上 8.7点

～モデル世帯シミュレーション～
-ソロ・安心貯蓄モデルでは、金融資産¥1,200,000に対し理想額は¥3,000,000であり、差額は¥1,800,000です。
-ファミリー・将来備えモデルでは、金融資産¥4,500,000に対し理想額は¥10,000,000であり、差額は¥5,500,000となっています。

～ユーザーコメント～
K.N., 31歳, ITエンジニア
「毎月の収入よりも、いざという時に使えるお金があることが安心につながります。」
A.H., 39歳, 公務員
「生活費半年分を超えたあたりから気持ちに余裕が出ました。」
M.T., 44歳, 自営業
「投資資産もありますが、現金の預金額を見ると安心します。」

【貯蓄目標を達成するために実践していること】
回答者に資産形成のために実践していることを聞いたところ、最も多かったのは先取り貯蓄（62％）でした。

-実践している資産形成方法
先取り貯蓄 62％
NISA・投資信託 54％
固定費見直し 47％
ボーナスの貯蓄 42％
副業 18％

-効果を感じた方法ランキング
1位 先取り貯蓄
2位 NISA・投資信託
3位 固定費見直し
4位 ボーナス活用
5位 副業

また、将来的に目標とする金融資産額については、平均で¥10,800,000となりました。

-将来の目標貯蓄額
300万円未満 11％
300万〜500万円 24％
500万〜1,000万円 39％
1,000万円以上 26％

～ユーザーコメント～
Y.S., 28歳, 販売職
「給料日に自動積立を設定してから貯金ペースが安定しました。」
D.K., 37歳, メーカー勤務
「NISAを始めてから将来への不安が少し軽くなりました。」
H.O., 41歳, 看護師
「固定費を見直したことで年間10万円以上の余裕ができました。」

【まとめ】
今回の調査では、20〜40代が安心できると考える貯蓄額は平均¥5,820,000であり、実際の金融資産との間には平均¥3,460,000の差が存在することが分かりました。

また、お金の安心感は単純な年収だけではなく、十分な貯蓄や緊急予備資金の確保によって大きく高まる傾向が見られました。

物価上昇や将来不安が続くなか、多くの人が「今ある資産」ではなく「将来への備え」を重視しており、先取り貯蓄やNISAなどを活用しながら、自分なりの安心ラインを目指している実態が明らかになりました。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://21mhk2l8.paperform.co/
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/bigboss/bigboss-review/