「貯金派？投資派？」“お金の守り方・増やし方”調査
2026年06月09日
Song合同会社
Song合同会社は、20〜40代全国男女300人を対象に、「貯金派？投資派？お金の守り方・増やし方」に関するインターネット調査を実施しました。
物価上昇や老後資金への不安が高まるなか、資産形成への関心は年々高まっています。一方で、「まずは貯金を優先したい」という人も多く、資産形成の考え方は大きく分かれています。
今回の調査では、貯金派・投資派・併用派の割合や資産配分、資産形成の行動パターン、将来への備え方について調査しました。
～調査概要～
調査名：貯金派？投資派？お金の守り方・増やし方調査
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（貯蓄または投資を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年5月18日〜28日
【貯金派と投資派、どちらが多い？資産配分の実態】
調査対象者に現在の資産形成方法を聞いたところ、「貯金派」が39％、「投資派」が21％、「貯金と投資の併用派」が40％となりました。
-資産形成スタイル
貯金派 39％
投資派 21％
併用派 40％
-年代別の投資利用率
20代 48％
30代 57％
40代 63％
-金融資産額
平均 ¥2,860,000
中央値 ¥1,800,000
第1四分位（Q1） ¥750,000
第3四分位（Q3） ¥4,200,000
-平均資産配分
現預金 62％
投資商品 38％
-貯金を選ぶ理由ランキング
1位 元本保証の安心感 71％
2位 いつでも引き出せる 63％
3位 投資知識に自信がない 55％
4位 損失が怖い 52％
5位 手続きが簡単 29％
-投資を選ぶ理由ランキング
1位 資産を増やしたい 82％
2位 物価上昇対策 64％
3位 老後資金準備 58％
4位 新NISA活用 49％
5位 SNS・メディアで関心が高まった 27％
T.S., 28歳, IT企業勤務
預金だけでは将来が不安なので、新NISAを始めました。
M.K., 35歳, 会社員
子どもの教育費を考えると、増やす手段も必要だと感じています。
Y.H., 41歳, 公務員
投資に興味はありますが、まずは現金を確保したいです。
【お金を増やす人・守る人の行動パターン比較】
-毎月の資産形成額
項目 貯金派 投資派 併用派
毎月の貯蓄額 ¥42,000 ¥15,000 ¥33,000
毎月の投資額 ¥5,000 ¥52,000 ¥28,000
-資産形成開始年齢
平均 27.4歳
中央値 27歳
-投資経験年数
平均 4.8年
中央値 4年
-利用金融商品ランキング
1位 新NISA対象投資信託 61％
2位 普通預金・定期預金 58％
3位 米国株ETF 31％
4位 個別株 28％
5位 iDeCo 19％
～モデル世帯シミュレーション～
-ソロ・貯金重視モデル
現在資産：¥1,200,000
毎月貯蓄：¥50,000
5年後予想資産：¥4,200,000
-ファミリー・投資活用モデル
現在資産：¥5,500,000
毎月積立：¥70,000
想定年利：4％
5年後予想資産：¥11,000,000
-資産形成満足度
項目 満足度（10点満点）
貯金派 6.8点
投資派 7.7点
併用派 8.1点
K.T., 31歳, 営業職
貯金だけでは増えないので、少額投資を始めました。
R.M., 39歳, 看護師
投資を続けることで将来への安心感が増しました。
S.N., 43歳, 自営業
現金と投資のバランスが大切だと思います。
【将来不安にどう備える？貯金派・投資派の考え方】
-老後資金への不安度
非常に不安 41％
やや不安 39％
あまり不安ではない 15％
不安ではない 5％
-物価上昇への危機感
強く感じる 53％
やや感じる 34％
あまり感じない 10％
感じない 3％
-理想の金融資産額ランキング
1位 1,000万円以上 37％
2位 3,000万円以上 24％
3位 500万円以上 18％
4位 5,000万円以上 12％
5位 100万円以上 9％
～後悔ポイント～
-貯金派
インフレで資産価値が目減りした：48％
投資を始めるタイミングを逃した：42％
金利の低さ：31％
-投資派
一時的な含み損で不安になった：54％
勉強不足で失敗した：37％
リスクを取り過ぎた：29％
-今後増やしたい資産形成手段
1位 新NISA 68％
2位 投資信託 57％
3位 預貯金 46％
4位 iDeCo 29％
5位 個別株 22％
-新NISA活用状況
項目 割合
利用している 52％
検討中 31％
利用予定なし 17％
A.K., 29歳, 事務職
投資は怖かったですが、新NISAをきっかけに始めました。
Y.S., 38歳, メーカー勤務
老後資金のために積立を続けています。
T.O., 45歳, 公務員
貯金だけでは不安なので、少しずつ投資割合を増やしています。
【まとめ】
今回の調査では、「貯金派」が39％、「投資派」が21％、「併用派」が40％となり、現金だけではなく投資も取り入れる層が増えていることが分かりました。
また、資産形成満足度は「併用派」が8.1点と最も高く、現金による安心感と投資による成長性を両立する考え方が広がっていることがうかがえます。
物価上昇や老後資金への不安が続くなか、貯金と投資をどのように組み合わせるかが、今後の資産形成における重要なテーマとなりそうです。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://noteforms.com/forms/contact-us-nvct3b
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/titan/titan-automatic-trading/
物価上昇や老後資金への不安が高まるなか、資産形成への関心は年々高まっています。一方で、「まずは貯金を優先したい」という人も多く、資産形成の考え方は大きく分かれています。
今回の調査では、貯金派・投資派・併用派の割合や資産配分、資産形成の行動パターン、将来への備え方について調査しました。
～調査概要～
調査名：貯金派？投資派？お金の守り方・増やし方調査
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（貯蓄または投資を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年5月18日〜28日
【貯金派と投資派、どちらが多い？資産配分の実態】
調査対象者に現在の資産形成方法を聞いたところ、「貯金派」が39％、「投資派」が21％、「貯金と投資の併用派」が40％となりました。
-資産形成スタイル
貯金派 39％
投資派 21％
併用派 40％
-年代別の投資利用率
20代 48％
30代 57％
40代 63％
-金融資産額
平均 ¥2,860,000
中央値 ¥1,800,000
第1四分位（Q1） ¥750,000
第3四分位（Q3） ¥4,200,000
-平均資産配分
現預金 62％
投資商品 38％
-貯金を選ぶ理由ランキング
1位 元本保証の安心感 71％
2位 いつでも引き出せる 63％
3位 投資知識に自信がない 55％
4位 損失が怖い 52％
5位 手続きが簡単 29％
-投資を選ぶ理由ランキング
1位 資産を増やしたい 82％
2位 物価上昇対策 64％
3位 老後資金準備 58％
4位 新NISA活用 49％
5位 SNS・メディアで関心が高まった 27％
T.S., 28歳, IT企業勤務
預金だけでは将来が不安なので、新NISAを始めました。
M.K., 35歳, 会社員
子どもの教育費を考えると、増やす手段も必要だと感じています。
Y.H., 41歳, 公務員
投資に興味はありますが、まずは現金を確保したいです。
【お金を増やす人・守る人の行動パターン比較】
-毎月の資産形成額
項目 貯金派 投資派 併用派
毎月の貯蓄額 ¥42,000 ¥15,000 ¥33,000
毎月の投資額 ¥5,000 ¥52,000 ¥28,000
-資産形成開始年齢
平均 27.4歳
中央値 27歳
-投資経験年数
平均 4.8年
中央値 4年
-利用金融商品ランキング
1位 新NISA対象投資信託 61％
2位 普通預金・定期預金 58％
3位 米国株ETF 31％
4位 個別株 28％
5位 iDeCo 19％
～モデル世帯シミュレーション～
-ソロ・貯金重視モデル
現在資産：¥1,200,000
毎月貯蓄：¥50,000
5年後予想資産：¥4,200,000
-ファミリー・投資活用モデル
現在資産：¥5,500,000
毎月積立：¥70,000
想定年利：4％
5年後予想資産：¥11,000,000
-資産形成満足度
項目 満足度（10点満点）
貯金派 6.8点
投資派 7.7点
併用派 8.1点
K.T., 31歳, 営業職
貯金だけでは増えないので、少額投資を始めました。
R.M., 39歳, 看護師
投資を続けることで将来への安心感が増しました。
S.N., 43歳, 自営業
現金と投資のバランスが大切だと思います。
【将来不安にどう備える？貯金派・投資派の考え方】
-老後資金への不安度
非常に不安 41％
やや不安 39％
あまり不安ではない 15％
不安ではない 5％
-物価上昇への危機感
強く感じる 53％
やや感じる 34％
あまり感じない 10％
感じない 3％
-理想の金融資産額ランキング
1位 1,000万円以上 37％
2位 3,000万円以上 24％
3位 500万円以上 18％
4位 5,000万円以上 12％
5位 100万円以上 9％
～後悔ポイント～
-貯金派
インフレで資産価値が目減りした：48％
投資を始めるタイミングを逃した：42％
金利の低さ：31％
-投資派
一時的な含み損で不安になった：54％
勉強不足で失敗した：37％
リスクを取り過ぎた：29％
-今後増やしたい資産形成手段
1位 新NISA 68％
2位 投資信託 57％
3位 預貯金 46％
4位 iDeCo 29％
5位 個別株 22％
-新NISA活用状況
項目 割合
利用している 52％
検討中 31％
利用予定なし 17％
A.K., 29歳, 事務職
投資は怖かったですが、新NISAをきっかけに始めました。
Y.S., 38歳, メーカー勤務
老後資金のために積立を続けています。
T.O., 45歳, 公務員
貯金だけでは不安なので、少しずつ投資割合を増やしています。
【まとめ】
今回の調査では、「貯金派」が39％、「投資派」が21％、「併用派」が40％となり、現金だけではなく投資も取り入れる層が増えていることが分かりました。
また、資産形成満足度は「併用派」が8.1点と最も高く、現金による安心感と投資による成長性を両立する考え方が広がっていることがうかがえます。
物価上昇や老後資金への不安が続くなか、貯金と投資をどのように組み合わせるかが、今後の資産形成における重要なテーマとなりそうです。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://noteforms.com/forms/contact-us-nvct3b
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/titan/titan-automatic-trading/
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