「何歳までにいくら貯めたい？」“資産目標設定”調査

2026年05月21日

Song合同会社

将来に向けた資産形成への関心が高まる中、20〜40代では「何歳までに、いくら貯めたいか」を具体的に意識する人が増えています。一方で、物価上昇や教育費負担、将来不安の影響から、「目標はあるが届く気がしない」と感じる声も少なくありません。

そこでSong合同会社では、20〜40代全国男女を対象に「資産目標設定」に関する実態調査を実施しました。

調査では、「35歳までに500万円」「50歳までに2,000万円」など具体的な目標設定の傾向に加え、現実とのギャップ、実践している資産形成行動についても分析しています。

～調査概要～
調査名：資産目標設定に関する調査
調査主体：Song合同会社
調査期間：2026年5月1日〜8日
調査方法：インターネット調査
有効回答数：300人
調査対象：20〜40代全国男女（将来に向けた貯蓄・投資を行っている人）

～モデル世帯～
-ソロ・資産形成モデル
30歳・独身・都内賃貸1K
／年収：450万円
／金融資産：¥1,300,000前後
／毎月の貯蓄・投資：¥55,000前後
／投資内容：つみたてNISA・投資信託・現金預金
／目標：「35歳までに¥5,000,000」
／特徴：SNSやYouTubeで資産形成情報を日常的に収集しているが、「今のペースで間に合うのか」に不安を感じている

-ファミリー・教育資金モデル
38歳・既婚・子ども1人・郊外3LDK
／世帯年収：¥7,200,000前後
／金融資産：¥4,800,000前後
／毎月の貯蓄・投資：¥85,000前後
／主な目的：教育費・住宅ローン繰上返済・老後資金
／目標：「50歳までに¥20,000,000」
／特徴：家計管理はしているが、教育費増加と物価上昇で“理想の貯蓄ペースとの差”を感じている

【「何歳までにいくら必要？」目標金額と年齢設定のリアル】
調査では、最も多かった資産目標は「40歳までに1,000万円」で、全体の27％を占めました。次いで「50歳までに2,000万円」が23％、「35歳までに500万円」が18％という結果になっています。

一方で、22％は「具体的な金額を決められていない」と回答しており、「何を基準に設定すればいいかわからない」という不安も見られました。

全体の平均目標額は¥14,200,000、中央値は¥10,000,000となり、一部の高額目標層が平均値を押し上げる傾向が確認されています。

独身層では「安心できる生活防衛資金」、既婚・子持ち層では「教育費・住宅・老後」の優先度が高く、ライフステージによって目標が大きく異なりました。

-グラフデータ（棒グラフ推奨）
35歳までに500万円 18％
40歳までに1,000万円 27％
50歳までに2,000万円 23％
FIRE達成（3,000万円以上） 10％
老後資金優先 15％
未設定 7％

-目標設定理由ランキング
老後不安 34％
教育費 22％
住宅購入・ローン 18％
将来の安心感 17％
FIRE志向 9％

～ユーザコメント～
「SNSを見るたびに“もっと貯めないと”と思います。周りが投資していると焦ります。」
— T.M., 29歳, 営業職
「教育費を考えると、1,000万円では足りない気がしています。」
— A.K., 41歳, パート
「目標はあるけど、具体的な計算方法が分からず感覚で決めています。」
— Y.S., 33歳, IT関連

【理想と現実のギャップ、“このままでは届かない”問題】
「現在のペースで目標達成できそう」と回答した人は全体の31％にとどまり、69％は「厳しい」「分からない」と感じていました。

平均的な理想目標額と現在資産との差額は¥8,400,000となっており、特に30代後半では教育費・住宅費の増加が影響していました。

また、42％が「途中で資産目標を下方修正した経験がある」と回答しています。

不足理由として最も多かったのは「生活費増加」の36％で、次いで「給与停滞」24％、「住宅費」15％、「教育費」13％となりました。

-グラフデータ（円グラフ推奨）
貯蓄ペース不足の理由割合
生活費増加 36％
給与停滞 24％
住宅費 15％
教育費 13％
浪費 8％
投資損失 4％
※合計：100％

～モデル世帯シミュレーション～
モデル現在資産目標毎月積立想定達成年数
ソロ・資産形成モデル ¥1,300,000 ¥5,000,000 ¥55,000 約5.6年
ファミリー・教育資金モデル ¥4,800,000 ¥20,000,000 ¥85,000 約11.8年

～ユーザコメント～
「物価が上がってから、毎月の積立額を維持するのがきつくなりました。」
— R.H., 35歳, 事務職
「子どもが小学生になってから教育費の現実感が急に増えました。」
— M.N., 39歳, 会社員
「NISAは続けていますが、“本当に足りるのか”という不安は消えません。」
— K.T., 31歳, デザイナー

【資産目標のために実践している節約・投資・副業行動】
実践率トップは「先取り貯蓄」の58％で、次いで「NISA」54％、「固定費削減」41％という結果になりました。
一方、「実際に最も効果を感じた行動」では、「固定費削減」が1位となり、通信費やサブスク見直しの即効性が評価されています。
また、「続かなかった習慣」では、「家計簿アプリの毎日入力」が29％で最多となり、“完璧管理疲れ”も見られました。

資産形成に必要だと思う年収ラインの平均は¥6,800,000で、現在収入との差にストレスを感じる人も多い結果となっています。

-グラフデータ（折れ線グラフ推奨）
行動年間改善額
先取り貯蓄 ¥180,000
固定費削減 ¥260,000
副業収入 ¥210,000

※3点構成・「山」型推移

-実践率ランキング
行動実践率
先取り貯蓄 58％
NISA 54％
固定費削減 41％
ポイ活 36％
副業 28％
iDeCo 21％

-続かなかった習慣ランキング
習慣割合
家計簿アプリ毎日入力 29％
極端な節約生活 24％
副業掛け持ち 19％
毎日投資情報チェック 17％
ノーマネーデー生活 11％

～ユーザコメント～
「通信費を見直しただけで、毎月かなり余裕ができました。」
— S.O., 32歳, 販売職
「副業収入は増えましたが、疲れて長続きしませんでした。」
— H.F., 37歳, 技術職
「先取り貯蓄は、“最初から無かったもの”と思えるので続いています。」
— N.Y., 28歳, 医療事務

【まとめ】
今回の調査では、20〜40代の多くが「何歳までにいくら貯めたいか」を意識している一方で、物価上昇や将来不安によって“理想と現実のギャップ”を感じていることが明らかになりました。

特に、「目標設定はしているが、達成イメージが持てない」という層が多く、資産形成は“情報収集”だけでなく、“継続できる仕組みづくり”が重要になっている様子がうかがえます。

Song合同会社では、今後も20〜40代のお金・投資・生活意識に関する調査を通じて、現代のリアルな家計感覚を発信してまいります。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://krasses.berlin/@kenichimiyake/
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/bo/theoption/theoption-payout/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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