お金使ってないのに減る理由は？“見えない出費”調査

2026年04月27日

Song合同会社

Song合同会社は、20〜40代の男女を対象に「使っていないのにお金が減ると感じる“見えない出費”」に関する調査を実施した。日常生活において大きな買い物をしていないにもかかわらず、残高が減少していく感覚は多くの人が経験している。本調査では、その原因となる支出の内訳や発生構造、認識とのズレを定量的に分析し、具体的な削減方法まで明らかにした。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近12か月で「使っていないのにお金が減る」と感じた経験がある人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年4月6日〜14日

～モデル世帯～
ソロ・見えない出費モデル：
30歳・独身・都内賃貸1K／年収：450万円／貯蓄額：¥1,100,000前後
／家計管理：アプリで月1回確認のみ
／特徴：「大きな買い物はしていないのにお金が減る」と感じている
／主な支出：サブスク複数契約・コンビニ少額決済・手数料・自動更新サービス

ファミリー・固定費膨張モデル：
38歳・既婚・子ども1人・郊外3LDK／世帯年収：750万円／貯蓄額：¥2,800,000前後
／家計管理：夫婦で共有だが詳細把握は曖昧
／特徴：固定費・教育費・契約サービスが積み重なり支出実感が薄い
／主な支出：保険・通信費・サブスク・習い事・分割払い・更新型サービス

【どこで減ってる？“見えない出費”の正体と月額インパクト】
見えない出費の内訳を調査した結果、以下のランキングとなった。

見えない出費ランキング（複数回答）
1位：サブスクリプションサービス　28％
2位：コンビニ・少額決済　　　　21％
3位：各種手数料（ATM・振込など）17％
4位：自動更新サービス　　　　　14％
5位：ポイント失効　　　　　　　10％
その他：10％

月額の見えない出費は平均で¥8,400/月、中央値は¥7,200/月。
四分位では、Q1：¥4,500/月、Q3：¥11,200/月となり、約半数が月¥5,000〜¥11,000の範囲に収まっている。

また、支出タイプ別では以下の通り。
固定費型（サブスク・保険など）：54％
変動費型（少額決済・手数料など）：46％

さらに、「気づいていなかった出費がある」と回答した人は72％にのぼり、その認知タイミングは「通帳確認時」41％、「アプリ通知」29％、「残高不足時」18％という結果となった。

～ユーザーコメント～
T.M., 34, 営業：「動画や音楽のサブスクを複数契約していて、気づいたら月1万円近く払っていました」
A.K., 29, 事務：「コンビニでの少額決済が積み重なっていて、月末に驚くことが多いです」
S.Y., 41, 自営業：「手数料は意識していなかったが、年間で見るとかなりの額になっていた」

【“気づきにくい理由”と行動パターン分析】
見えない出費が発生する主な原因は以下の通り。
原因ランキング
1位：自動更新・定期課金　　　　31％
2位：少額支出の分散　　　　　　24％
3位：キャッシュレス決済　　　　18％
4位：家計の未可視化　　　　　　15％
5位：家族間の情報共有不足　　　12％

発生頻度を見ると、週次で発生する支出が63％、月次が37％。
これにより、平均累積額は年間で¥100,800/年に達している。

モデル世帯別の年間シミュレーションは以下の通り。
ソロモデル：約¥96,000/年（¥8,000/月）
ファミリーモデル：約¥144,000/年（¥12,000/月）

さらに、支出認識のギャップでは、
実際の平均支出：¥8,400/月
自己認識平均：¥5,200/月
と、約¥3,200/月（約38％差）の過小認識が確認された。

～ユーザーコメント～
K.H., 36, IT：「キャッシュレスにしてから支出感覚が薄れて、何に使ったか分からないことが増えた」
M.N., 32, 販売：「自動更新の存在を忘れていて、気づいたら1年以上払い続けていた」
R.T., 39, 公務員：「家計を夫婦で共有しているつもりでも、細かい契約は把握できていなかった」

【見えない出費を減らす方法と削減インパクト】
有効とされる対策は以下の通り。
対策ランキング
1位：サブスク整理　　　　　　27％
2位：家計アプリの活用　　　　22％
3位：固定費の見直し　　　　　18％
4位：現金利用への切替　　　　17％
5位：通知設定の活用　　　　　16％

施策ごとの削減効果は以下の通り。

サブスク整理：平均▲¥36,000/年（▲30％）
家計アプリ導入：平均▲¥24,000/年（▲20％）
固定費見直し：平均▲¥42,000/年（▲35％）
現金化：平均▲¥18,000/年（▲15％）
通知設定：平均▲¥12,000/年（▲10％）

見直し頻度別の効果では、

毎月見直し：平均削減率38％
四半期：平均削減率27％
年1回：平均削減率15％

継続意向は68％、実行率は52％にとどまり、「分かっているが続かない」傾向が見られた。

～ユーザーコメント～
Y.S., 30, デザイナー：「サブスクを見直しただけで年間数万円浮いて驚いた」
H.O., 37, 会社員：「家計アプリを毎週確認するようにしてから無駄遣いが減った」
N.I., 42, 主婦：「通知を設定するだけで“気づく”回数が増えて、支出意識が変わった」

【まとめ】
本調査により、「使っていないのにお金が減る」と感じる背景には、サブスクや少額決済、手数料などの“見えにくい支出”が積み重なっている実態が明らかとなった。特に、月額平均¥8,400、年間では10万円超の支出が無意識のうちに発生している点は見逃せない。

また、実際の支出と自己認識の間には約38％のギャップが存在し、「見えていないこと」そのものが最大のリスクであることが示された。

見えない出費は完全にゼロにすることは難しいが、サブスク整理や家計の可視化といった基本的な対策を継続することで、年間数万円規模の改善が可能である。重要なのは「大きな節約」ではなく、「気づき」と「継続」であると言える。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.are.na/block/44603409
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/xm/xm-documents/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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