貯金があると安心？20〜40代の“安心ライン”調査

2026年03月30日

Song合同会社

近年、物価上昇や将来不安の高まりを背景に、「いくら貯金があれば安心できるのか」という基準が注目されています。しかし、その“安心ライン”は人によって大きく異なるのが実情です。

Song合同会社は、20〜40代の男女を対象に「貯金と安心感」に関する調査を実施しました。本調査では、安心と感じる貯金額の水準、実際の貯金額とのギャップ、さらに安心感に影響を与える心理や行動について多角的に分析しています。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年3月16日〜25日

【いくらあれば安心？“貯金の安心ライン”の実態】
まず、「いくら貯金があれば安心できるか」を聞いたところ、回答は以下のように分布しました。

100万円未満：9％
100〜300万円：22％
300〜500万円：26％
500〜1,000万円：28％
1,000万円以上：15％

平均は約580万円、中央値は450万円。
四分位は、第1四分位300万円、第3四分位800万円となり、「最低でも300万円以上」が一つの安心ラインとして浮かび上がりました。

-年収別の安心ライン
年収300万円未満：平均約420万円
年収300〜600万円：平均約560万円
年収600万円以上：平均約780万円

収入が高いほど「安心ライン」も上昇する傾向が見られます。

-現在の貯金で安心か
安心している：31％
やや不安：42％
強い不安：27％

約7割（69％）が何らかの不安を抱えている結果となりました。

-不安を感じる理由ランキング
1位：将来の収入不安（34％）
2位：突発的な出費（27％）
3位：老後資金（21％）
4位：家族・教育費（11％）
5位：インフレ・物価上昇（7％）

～ユーザコメント～
S.K., 31, 事務「300万円あっても、急な出費が重なると一気に減るので安心とは言えないです」
T.M., 28, 営業「最低でも500万円は欲しいと感じています。そこまでいけば精神的に余裕が出そう」
H.Y., 39, 公務員「子どもがいると1000万円でも安心とは言い切れません」

【現実とのギャップ──理想と実際の貯金額】
実際の貯金額を聞いたところ、以下の分布となりました。

100万円未満：32％
100〜300万円：29％
300〜500万円：18％
500〜1,000万円：14％
1,000万円以上：7％

平均は約260万円、中央値は180万円。
理想の安心ライン（中央値450万円）と比べると、約270万円の乖離が存在します。

-安心ラインに達している人の割合
達している：24％
達していない：76％

-不足額（未達者）
平均不足額：約310万円
中央値：250万円
第1四分位：150万円
第3四分位：420万円

～モデル世帯との比較～
-単身・安心ライン模索モデル
貯金：80万円
安心ライン中央値：450万円
→ 不足：約370万円

-ファミリー・生活防衛重視モデル
貯金：350万円
安心ライン中央値：600万円前後（家族層）
→ 不足：約250万円

どちらのモデルも安心ラインには届いておらず、「生活防衛資金の不足」が可視化されました。

～ユーザコメント～
K.N., 26, 販売「貯金したいけど生活費で消えていくので、理想との差が広がるばかり」
R.S., 34, IT「理想はわかっているけど、現実はなかなか追いつかない」
M.A., 40, パート「教育費を考えると貯金を増やす余裕がない」

【“安心感”を左右するのは金額だけじゃない？心理と行動】
安心感に影響する要素について聞いたところ、以下の結果となりました。

-安心感に影響する要素ランキング
1位：収入の安定性（36％）
2位：貯金額（28％）
3位：保険・備え（14％）
4位：投資・資産運用（12％）
5位：情報収集・知識（10％）

-貯金額別の安心感スコア（10点満点）
100万円未満：3.2点
100〜300万円：4.6点
300〜500万円：5.8点
500〜1,000万円：7.1点
1,000万円以上：8.4点

-「いくらあっても不安」層
該当：18％

一定の貯金があっても不安を感じる層が存在します。

-安心を高める行動
定期的な貯蓄習慣：41％
支出管理（家計簿）：24％
投資・分散：19％
情報収集：16％

-行動別の効果
貯蓄習慣あり：平均貯金額 +120万円
投資実施者：安心感スコア +1.3点
家計管理実施者：支出削減効果月平均2.1万円

～ユーザコメント～
Y.T., 33, 会社員「貯金額よりも毎月ちゃんと貯められているかが安心につながる」
A.K., 29, 看護師「収入が安定していると、多少貯金が少なくても不安は減る」
D.H., 42, 自営業「お金の知識が増えると、不安の正体がわかって落ち着く」

【まとめ】
本調査から、20〜40代の“安心ライン”は中央値で約450万円とされる一方、実際の貯金額は中央値180万円にとどまり、大きなギャップが存在することが明らかになりました。

また、安心感は単純な金額だけでなく、「収入の安定」「継続的な貯蓄」「知識や行動」といった複合的な要素によって形成されていることも重要なポイントです。

今後は単に貯金額を増やすだけでなく、「安心を生む仕組み」をどのように作るかが、家計管理の鍵となるでしょう。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://dzone.com/users/5497196/kenichimiyake.html
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-margin/exness-zerocut/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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