収入が増えても貯まらない？“生活レベル上昇”実態調査

2026年03月27日

Song合同会社

収入が増えたはずなのに、なぜか貯金は増えない——。そんな違和感を抱く人は少なくありません。昇給や転職によって収入が増える一方で、無意識のうちに生活レベルが上がり、支出も比例して増えてしまう現象が起きています。

Song合同会社は、直近3年で収入増加を経験した20〜40代の男女300人を対象に、「収入増加と生活レベル上昇」に関する実態調査を実施しました。本調査では、収入増と支出増の関係、固定費と変動費の内訳、そして“貯まる人”との違いを明らかにしています。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近3年で収入増加を経験した人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年3月16日〜23日

【収入増と支出増のリアル｜どれだけ“生活レベル”は上がったか】
収入増加に伴い、多くの人が支出も増やしている実態が明らかとなりました。
まず、収入増加率と支出増加率の比較では、平均で収入は+28％、支出は+22％と、一定の差はあるものの、支出も大きく増加しています。

-収入増加率
平均：+28％
中央値：+25％
第1四分位：+15％
第3四分位：+38％

-支出増加率
平均：+22％
中央値：+20％
第1四分位：+10％
第3四分位：+30％

「収入増に比例して支出が増えた」と回答した人は62％に達し、多くの人が生活レベルを引き上げていることが分かります。

-支出増加項目ランキング
1位：外食費（48％）
2位：住宅関連費（家賃・ローン）（41％）
3位：サブスクリプション（36％）
4位：趣味・娯楽（33％）
5位：旅行（29％）

-貯蓄率の変化
増加：21％
横ばい：44％
減少：35％

特に注目すべきは、「収入が増えても貯まらない」と感じている層が58％にのぼった点です。

「昇給して外食の回数が増えたら、結局手元に残るお金は変わらなかった。」（T.Y., 33, 営業）
「少し余裕ができたと思って旅行に使ってしまい、貯金は増えていない。」（M.A., 29, 事務）
「サブスクを増やしたら気づいたら毎月の固定費が上がっていた。」（K.S., 35, IT）

【生活レベル上昇の内訳｜固定費と変動費の分岐点】
支出増加の内訳を見ると、固定費と変動費の両方が影響していますが、特に“戻せない支出”の増加が家計を圧迫しています。

-固定費と変動費の増加比較
固定費増加：+18％（平均）
変動費増加：+27％（平均）

一見すると変動費の伸びが大きいものの、固定費は一度増えると削減しにくい特徴があります。

-「一度上げると下げられない支出」ランキング
1位：住宅費（52％）
2位：通信費（39％）
3位：保険料（34％）
4位：車関連費（31％）
5位：教育費（28％）

～モデル世帯別年間支出シミュレーション～
-キャリアアップ・単身モデル
年間支出：¥3,780,000 → ¥4,620,000（+¥840,000）
貯蓄額：¥420,000 → ¥560,000（微増）

-共働き・生活レベル上昇モデル
年間支出：¥5,200,000 → ¥6,480,000（+¥1,280,000）
貯蓄額：¥1,100,000 → ¥1,200,000（伸び悩み）

-生活満足度と貯蓄の関係
満足度上昇：61％
貯蓄減少：35％

生活満足度が上がる一方で、貯蓄とのトレードオフが発生しています。

-無自覚の支出増（サブスク・小額課金）
発生率：46％

「気づいたら動画配信やアプリ課金が積み重なっていた。」（R.N., 31, デザイナー）
「月額数百円のサービスが増えて、合計すると結構な額に。」（H.T., 40, 管理職）
「便利さを優先していたら固定費がじわじわ増えた。」（Y.K., 36, 公務員）

【貯まる人との違い｜生活レベルを上げても貯まる人の習慣】
一方で、収入が増えても貯蓄を増やしている層も存在します。その違いは“ルール化されたお金の使い方”にありました。

-貯蓄できている人の共通行動ランキング
1位：先取り貯蓄（57％）
2位：固定費の見直し（49％）
3位：収入増分を全額貯蓄（41％）
4位：支出上限の設定（38％）
5位：家計の定期チェック（35％）

-「収入増＝支出増」を防ぐルール
収入増分の50％以上を貯蓄：実践率 44％
自動積立設定：実践率 52％
支出割合ルール（50:30:20など）：実践率 29％

-節約施策の効果
固定費見直し：平均削減 ¥96,000/年
サブスク整理：平均削減 ¥38,000/年
外食頻度調整：平均削減 ¥72,000/年

合計効果：約¥206,000/年

-実践率と継続率
実践率：48％
継続率：63％

-貯蓄と満足度の両立
「支出を抑える」のではなく、「優先順位を決める」ことで満足度を維持する傾向が見られました。

「昇給分は自動で貯蓄に回す設定にしているので、使いすぎない。」（S.K., 34, IT）
「固定費だけ見直して、趣味にはお金を使うようにしている。」（A.M., 37, 営業）
「支出ルールを決めたことで、無駄遣いが減った。」（D.H., 30, 製造）

【まとめ】
本調査から、収入増加が必ずしも貯蓄増加につながらない実態が明らかになりました。特に、生活レベルの上昇によって支出が拡大し、結果として貯蓄が伸び悩むケースが多数を占めています。

一方で、貯蓄できている人は「先取り」「ルール化」「固定費管理」といった明確な行動を取っており、収入増をそのまま資産形成に結びつけています。

収入が増えた今こそ、“どこに使うか”ではなく、“どう残すか”が問われていると言えるでしょう。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://kenichimiyake.univer.se/
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-spread/exness-spread-time-zone/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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