お金の目標、言語化できる？資産目標明確度調査

2026年03月24日

Song合同会社

将来に向けた資産形成の重要性が高まるなか、「いくら貯めたいか」「何歳までにどれだけ資産を作りたいか」といったお金の目標を具体的に言語化できている人はどの程度いるのでしょうか。

Song合同会社は、20〜40代の男女を対象に「資産目標の明確度」に関する調査を実施しました。本調査では、資産目標を具体的な金額として設定している人の割合や、目標設定の有無による貯蓄・投資行動の違い、さらに資産目標を言語化するための方法などを分析しました。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（現在貯金または投資をしている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間： 2026年3月4日〜11日

～モデル世帯～
-資産形成スタートモデル
27歳・独身・都内賃貸1K
年収：420万円
金融資産：約120万円
投資状況：新NISA積立（月¥30,000）
目標：将来資金は考えているが具体額は未設定

-目標設計ファミリーモデル
36歳・既婚・子ども1人・郊外持ち家
世帯年収：780万円
金融資産：約650万円
投資状況：新NISA＋iDeCo運用
目標：教育資金・老後資金の具体額を設定済み

【資産目標は決まっている？目標言語化率の実態】
調査の結果、資産形成に関する具体的な金額目標を持っている人は全体の38％にとどまりました。一方で、「なんとなく目標はあるが具体的な金額はない」と回答した人は34％、「特に決めていない」は28％となり、半数以上が明確な数値目標を設定していないことがわかりました。

-資産目標の明確度
具体的な金額目標あり：38％
なんとなくある：34％
特にない：28％
-目標金額の統計
平均：¥24,800,000
中央値：¥20,000,000
第1四分位：¥10,000,000
第3四分位：¥35,000,000

目標金額の用途として多かったのは次の通りです。

1位老後資金：46％
2位教育資金：21％
3位住宅資金：15％
4位 FIRE・早期リタイア：10％
5位自由資金：8％

-目標設定のきっかけ
1位 SNS・YouTubeなどの投資情報：31％
2位結婚・出産などライフイベント：26％
3位会社の退職金制度・年金への不安：22％
4位書籍・セミナー：12％
5位家族・友人の影響：9％

～ユーザーコメント～
S.K., 31, 事務「投資系のYouTubeを見て、初めて老後資金を具体的な金額で考えるようになりました。」
M.T., 28, ITエンジニア「貯金はしていましたが、目標を決めたのは最近です。具体的に決めると行動が変わりました。」
A.Y., 39, 営業「子どもが生まれてから教育資金の目標を設定しました。」

【目標がある人とない人で“資産行動”はどう違う？】
資産目標を持つ人と持たない人では、貯蓄・投資行動に大きな差が見られました。
-月間貯蓄・投資額
区分月間平均
目標あり ¥58,200
目標なし ¥31,400

差額は約1.85倍となり、目標設定が行動に影響している可能性が示唆されます。

-年間資産増加額
目標あり：¥720,000
目標なし：¥360,000

-投資商品保有率
商品保有率
投資信託 62％
新NISA 55％
個別株 32％
暗号資産 21％

～モデル世帯シミュレーション～
-資産形成スタートモデル
年間積立：¥360,000
想定利回り：4％
20年後資産：約¥10,700,000

-目標設計ファミリーモデル
年間積立：¥900,000
想定利回り：4％
20年後資産：約¥27,600,000

また、目標設定者の平均貯蓄率は18％、未設定者は11％となり、7ポイントの差が見られました。

～ユーザーコメント～
T.H., 34, 公務員「老後に3,000万円という目標を決めたら、自然と積立額を増やしました。」
R.N., 26, デザイナー「なんとなく貯めていましたが、目標がないと使ってしまうことも多いです。」
K.O., 40, 会社員「教育費と老後資金を分けて考えるようになってから家計管理が楽になりました。」

【資産目標を作る人は何をしている？“言語化の方法”】
資産目標を明確にしている人の多くは、目標を可視化する仕組みを取り入れていました。

-目標設定方法ランキング
1位老後資金から逆算：36％
2位家計簿アプリで資産管理：24％
3位ライフプラン表作成：18％
4位書籍・SNSで学習：14％
5位 FP相談・セミナー：8％

-目標期間
平均：65歳までに¥23,000,000
-目標見直し頻度
年1回：42％
数年ごと：33％
特に見直しなし：25％
-実践されている資産管理ルール
収入の20％を自動積立
ボーナスの50％を投資
年1回の資産棚卸し

また、目標設定後の変化として、回答者の貯蓄・投資額は平均で24％増加していました。

～ユーザーコメント～
Y.S., 33, 看護師「アプリで資産を見える化してから、具体的な金額目標を決めました。」
D.K., 29, 営業「ライフプラン表を作ると、いついくら必要かがはっきりしました。」
H.M., 37, 教員「毎年資産状況を見直すことで、投資額を少しずつ増やしています。」

【まとめ】
今回の調査では、20〜40代のうち具体的な資産目標を言語化できている人は38％にとどまり、半数以上が明確な数値目標を持っていないことがわかりました。

一方で、資産目標を設定している人は、月間貯蓄額・年間資産増加額ともに大きく上回る傾向があり、目標の有無が資産形成行動に影響している可能性が示されています。

将来のお金の不安が高まるなか、「何歳までにいくら」という形で資産目標を言語化することは、資産形成を進めるうえで重要な第一歩といえそうです。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://bio.site/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-trading-environment/exness-maximum-tradingamount/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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