給料日後、何日で残高不安？20〜40代の“財布の寿命”調査

2026年02月26日

Song合同会社

物価高や固定費の上昇が続くなか、給料日からどれくらいで「残高が不安」と感じるのか。
Song合同会社は、20〜40代の給与所得者300人を対象に、“財布の寿命”に関する実態調査を実施しました。

本調査では、給料日から残高不安を感じるまでの日数、固定費・変動費の構造、そして“財布の寿命”を延ばす具体的行動までを多角的に分析。20代・30代・40代それぞれの傾向と、モデル世帯シミュレーションを通じて、現代の家計心理を明らかにしました。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（給与所得者）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月12日〜19日
モデル世帯①：28歳・未婚・都内賃貸1K・年収420万円／家賃8.5万円／つみたて投資月2万円
モデル世帯②：39歳・既婚・子1人・郊外3LDK・世帯年収780万円／住宅ローン9万円／積立計月5万円

【“財布の寿命”は何日？平均・中央値・分布】
給料日から「残高が不安になる」までの日数は、全体平均で12.8日、中央値は11日でした。
四分位では、第1四分位が7日、第3四分位が18日となり、2週間以内に不安を感じる層が過半数を占めます。

不安到達日数の分布
-5日以内：18％
-10日以内：42％
-15日以内：67％
-20日以降：21％

月後半に増える支出要因としては、クレジットカード引落（58％）、交際費（46％）、突発医療・家電費（31％）が上位に挙がりました。

モデル世帯シミュレーション
-ソロ・都市勤務モデル：可処分所得約¥210,000／固定費比率53％ → 不安到達想定日数：10〜12日
-ファミリー・郊外モデル：可処分所得約¥380,000／固定費比率48％ → 不安到達想定日数：14〜16日

～ユーザコメント～
K.S., 27, IT：「家賃と投資積立が引かれた瞬間、残りを見て焦ります。10日目くらいで不安になります。」
M.T., 35, 事務：「クレカ明細を見ると一気に現実に戻される。だいたい2週間前後ですね。」
Y.H., 41, 営業：「教育費がある月は7日以内で不安になることもあります。」

【残高不安の正体は？固定費・変動費・心理要因】
残高不安の最大要因は固定費比率の高さです。
固定費が手取りの50％超の層は、不安到達日数が平均9.6日と短縮する傾向が見られました。

見えない出費の影響
-サブスク複数契約者：平均4.2件
-後払い決済利用率：37％
-分割払い経験率：29％

残高が¥30,000未満になると不安を感じる層が61％に達しました。

世代別傾向
-20代：平均10.2日
-30代：平均12.7日
-40代：平均15.4日

年齢とともに日数は延びるものの、教育費・ローンのある層では心理的不安は依然高水準です。

～ユーザコメント～
R.N., 24, 販売：「残高が¥20,000台になると一気に怖くなる。」
H.K., 33, 公務員：「サブスクを数えたら毎月¥12,000も払っていて驚きました。」
A.F., 44, 管理職：「収入は増えても支出も増える。安心できる日は少ない。」

【“財布の寿命”を延ばす行動とは？】
財布の寿命を延ばしている層に共通するのは、「給料日直後の行動管理」です。

実践率上位
-先取り貯蓄：68％
-予算アプリ活用：54％
-ノーマネーデー設定：39％

給料日直後に“ご褒美消費”を行う人は47％存在し、この層は不安到達日数が平均−3.1日短い結果となりました。

改善幅
-改善行動実践者は、不安到達日数が平均＋4.6日延長。
-ソロモデル改善例：11日 → 16日
-ファミリーモデル改善例：15日 → 20日

～ユーザコメント～
T.M., 34, 営業：「ノーマネーデーを週2にしたら、体感で＋5日伸びました。」
E.S., 29, デザイナー：「アプリで見える化したら不安が減りました。」
J.O., 40, 技術職：「先取り貯蓄を増やしても、逆に安心感が増しました。」

【まとめ】
20〜40代の“財布の寿命”は平均12.8日。
2週間以内に残高不安を感じる人が多数派であり、固定費比率と見えない出費が心理的不安を加速させています。

一方で、先取り貯蓄や支出の見える化を行うことで、不安到達日数は平均＋4〜5日改善可能です。

給料日は“安心の日”ではなく、“管理の起点”。
財布の寿命を延ばすカギは、収入の多寡ではなく、行動設計にあることが明らかになりました。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.pillowfort.social/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-cryptocurrency/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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