もし今、100万円あったら？20〜40代の“使い道vs運用”調査

2026年02月25日

Song合同会社

Song合同会社は、20〜40代の全国男女300人を対象に「もし今、¥1,000,000あったらどう使うか？」をテーマとした意識調査を実施しました。
物価高や将来不安が続くなか、100万円という“現実的だが大きい金額”を前に、人々は「今を充実させる」のか、「将来に備える」のか――。世代別・タイプ別に、そのリアルな配分意識と心理を明らかにします。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月12日〜19日
モデル世帯①:20代・チャレンジモデル：28歳・独身・都内賃貸1K・年収420万円／貯蓄額：180万円／投資経験：つみたてNISAのみ（2年）／リスク許容度：▲15％まで
モデル世帯②:40代・安定志向モデル：42歳・既婚・子1人・持ち家（郊外）・世帯年収780万円／金融資産：1,200万円（預金中心）／投資経験：投信・個別株・iDeCo（10年）／リスク許容度：▲20％まで

【100万円の使い道ランキング──消費・貯蓄・投資の配分】
■ 配分タイプ別割合
-全額使う：18％
-一部使う（分配型）：62％
-全額運用：20％

最多は「一部使う」派で、消費と運用を組み合わせる傾向が強い結果となりました。

■ 主な使い道（複数回答）
-旅行：46％
-自己投資（資格・学習）：39％
-生活防衛資金：44％
-株式・投資信託：52％
-FX・暗号資産：21％
-住宅関連：28％
-車・家電：25％
-教育費：19％

■ 平均配分
-消費：34％（¥340,000）
-貯蓄：26％（¥260,000）
-運用：40％（¥400,000）

20代は「消費40％／運用35％」、40代は「消費28％／運用45％」と、世代で逆転傾向が見られました。

～ユーザコメント～
K.M., 29, IT系：「半分は投資。でも旅行も諦めたくない。」
R.S., 41, 公務員：「防衛資金を厚くして残りを投信へ。」
A.T., 35, 看護師：「100万全部使うのは怖い。少なくとも半分は残す。」

【“使う派”の心理と期待リターン、“運用派”のリスク感覚】
■ 想定リターンと許容損失
-投資派の年率期待値：平均 5.8％
-許容できる最大損失幅：平均 ▲18％

「投資に回さない理由」
-損失への不安：48％
-知識不足：33％
-手元資金を減らしたくない：41％

■ モデル世帯別シミュレーション（10年）
-100万円を運用した場合：
-年利3％ → ¥1,343,916
-年利5％ → ¥1,628,895
-年利8％ → ¥2,158,925

一方、消費満足度（自己評価・10点満点）は
-20代モデル：8.2点
-40代モデル：7.1点

～ユーザコメント～
Y.H., 27, 営業：「年利5％なら夢がある。でも▲20％は耐えられない。」
M.N., 44, 会社員：「複利を考えると運用が合理的。」
S.K., 32, 事務：「自己投資なら“使う＝将来投資”だと思う。」

【100万円の“ハイブリッド戦略”は可能か？】
■ 推奨配分例
消費30％／貯蓄20％／運用50％

■ 後悔経験率
-使って後悔：36％
-投資して後悔：29％

■ 分散投資内訳（運用派）
-国内株：32％
-海外ETF：28％
-投資信託：54％
-預金（待機資金）：40％

■ 行動タイプ別
-堅実型（32％）：防衛資金重視、年利3〜4％想定
-挑戦型（21％）：株・FX中心、期待値7％以上
-バランス型（47％）：消費＋長期積立の併用

～ユーザコメント～
T.Y., 34, 営業：「30％は思い出、70％は未来。」
N.O., 38, デザイナー：「全額投資は怖いけど半分なら挑戦できる。」
H.I., 42, 教員：「家族がいると守りが先。」

【まとめ】
100万円という金額は、「贅沢」と「安心」の境界線にある象徴的な数字です。本調査では、平均で運用40％という結果となり、若年層でも“増やす意識”が浸透していることが明らかになりました。

一方で、「全部使う」や「全部投資する」という極端な選択は少数派。
20〜40代の多くは、“今”と“将来”を両立するハイブリッド戦略を志向しています。

100万円の使い道は、その人のリスク許容度と価値観を映す鏡。
物価高・不確実性の時代において、「どう使うか」は「どう生きるか」と同義なのかもしれません。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://listography.com/kenichimiyake?m=0580652416
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-bitcoin/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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