将来のために我慢してることは？20〜40代の“節約と投資”意識調査

2026年02月25日

Song合同会社

物価上昇が続くなか、将来不安を背景に「今を我慢してでも備える」という動きが広がっています。
Song合同会社が実施した本調査では、20〜40代のうち、現在貯蓄または投資を行っている男女300人を対象に、「何を我慢し、どれだけ削減し、そのお金をどこに回しているのか」を可視化しました。

節約はストレスか、それとも未来への投資か。世代別のリアルな実態を明らかにします。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（現在、貯蓄または投資を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月12日〜19日

～モデル世帯設定～
-20代・積立スタートモデル：28歳・未婚・都内賃貸1K・年収420万円
毎月の積立投資：¥30,000（つみたてNISA＋投資信託）
貯蓄目標：5年で¥300万円
-40代・教育費併走モデル：42歳・既婚・子ども1人・郊外3LDK・世帯年収780万円
毎月の積立投資：¥50,000（iDeCo＋投資信託）
将来目標：老後資金¥2,000万円＋教育費確保

【将来のために“何を我慢している？”支出削減ランキング】
我慢している項目TOP10
順位/項目/平均削減額（月）/年間換算
1外食 ¥12,500 ¥150,000
2旅行 ¥10,000 ¥120,000
3サブスク ¥3,800 ¥45,600
4ファッション ¥8,200 ¥98,400
5趣味 ¥6,700 ¥80,400
6美容 ¥5,400 ¥64,800
7車関連 ¥9,000 ¥108,000
8ガジェット ¥4,900 ¥58,800
9カフェ利用 ¥3,200 ¥38,400
10コンビニ利用 ¥2,800 ¥33,600

節約ストレス度（5段階）
-平均：3.2
-20代：3.5
-40代：2.9

継続意向
-「今後も続けたい」：68％
-「状況次第」：24％
-「やめたい」：8％

世代別傾向
-20代は変動費（外食・趣味）中心
-40代は固定費（保険・車・通信費）見直し中心

～ユーザコメント～
T.M., 29, ITエンジニア「外食を減らして月¥15,000浮きました。最初はきついですが慣れました。」
K.S., 41, 会社員「旅行を年1回に抑えるだけで年間¥120,000確保できます。」
A.Y., 35, 看護師「サブスク整理で月¥5,000削減。気づかない出費が多かった。」

【節約で生まれたお金はどこへ？貯蓄と投資の配分実態】
浮いたお金の配分
-現金貯蓄：34％
-投資信託：28％
-NISA：17％
-iDeCo：11％
-株式：6％
-生活防衛資金：4％

節約→投資へ回す割合
-平均：61％
-20代：67％
-40代：54％

投資額統計（毎月）
-平均：¥42,000
-中央値：¥35,000
-第1四分位：¥20,000
-第3四分位：¥60,000

モデル世帯シミュレーション
・20代モデル
-年間追加貯蓄：¥180,000
-5年後想定資産（年利3％）：約¥1,950,000

・40代モデル
-年間追加貯蓄：¥240,000
-5年後想定資産（年利3％）：約¥3,250,000

～ユーザコメント～
H.K., 33, 営業「節約分の70％を投資に回しています。」
M.N., 27, デザイナー「月¥30,000積立は先取りで自動化。」
R.T., 44, 公務員「教育費と老後を並行。投資は月¥50,000が限界。」

【“我慢しすぎない”資産形成の工夫とは】
・固定費削減 vs 変動費削減
-固定費削減効果：平均年間¥132,000
-変動費削減効果：平均年間¥98,000

固定費は一度見直せば効果が持続するため、満足度低下が少ない傾向。

・満足度を落とさない節約術
-メリハリ消費（使う月・抑える月を分ける）
-月予算上限設定（例：娯楽費¥15,000）

・ご褒美ルール（目標達成で旅行など）
投資継続率とリスク許容度
▲10％下落で継続：72％
▲20％下落で継続：49％

継続できた人の共通点：
-自動積立設定
-生活防衛資金確保済み
-投資目的が明確

～ユーザコメント～
S.O., 38, 事務職「固定費を見直したら無理なく年間¥150,000浮いた。」
Y.I., 30, 教員「▲10％でも続けると決めている。」
T.H., 45, 自営業「我慢ばかりだと続かない。年1回の旅行は死守。」

【まとめ】
本調査から、20〜40代の多くが「今の楽しみ」を一部抑え、将来への備えを優先している実態が明らかになりました。
特に20代は節約分の約7割を投資へ回す積極姿勢が目立ち、40代は教育費と老後資金の両立を重視。共通していたのは「固定費から見直す」「自動化する」「我慢しすぎない」ことでした。

節約は目的ではなく、未来を選ぶための手段。
“続けられる仕組み”こそが、資産形成の最大の鍵といえそうです。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.hotfrog.jp/company/b3629aa939d1646087fd06f87e1acdcd
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-tether/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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