「貯める」から「増やす」へ──20〜40代の意識転換調査

2026年02月16日

Song合同会社

Song合同会社は、全国の20〜40代男女（現在「貯蓄」または「投資」を行っている人）を対象に、資産形成に対する意識と行動の変化についてインターネット調査を実施しました。物価上昇や制度改正を背景に、「貯める」から「増やす」へとシフトする動きが顕著になっています。本リリースでは、その実態と背景、そしてリアルな金額感覚を明らかにします。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（現在「貯蓄」または「投資」を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月2日〜13日

【「貯める派」から「増やす派」へ──意識はどう変わった？】
現在の資産形成スタイルは以下の通りです。
-貯蓄重視型：32％
-投資重視型：28％
-併用型（貯蓄＋投資）：40％

3年前と比較すると、「投資重視または併用型」へシフトした人は＋18ポイント増加。特に30代後半層では、63％が「投資比率を増やした」と回答しました。

投資を始めたきっかけ（複数回答）
-物価高への危機感：58％
-新NISA制度開始：46％
-SNS・YouTube等の情報：39％
-周囲の影響：27％

将来不安度（0〜100指数）の平均は74.2。不安度が70以上の層では、投資実施率が61％と高く、不安と行動の間に相関が見られました。

～ユーザコメント～
T.Y., 34, 営業：「預金だけでは増えないと感じて、昨年から投資信託を始めました。」
M.K., 29, 事務：「SNSで同世代が投資しているのを見て焦りを感じました。」
S.O., 41, 技術職：「コロナ以降、将来不安が強まり行動が変わりました。」

【月いくら“増やす行動”に回している？リアルな金額】
月額投資額の平均は¥52,400、中央値は¥30,000。

分布（四分位）
-第1四分位：¥15,000
-第2四分位：¥30,000
-第3四分位：¥80,000

年収別投資比率
-年収400万円未満：収入の8.2％
-年収400〜700万円：10.6％
-年収700万円以上：13.4％

「貯蓄から投資へシフトした金額」は、3年前平均¥18,000→現在¥34,000へと約1.9倍に増加。

モデル世帯年間シミュレーション
①ソロ・資産形成シフトモデル（28歳）
年間投資額：¥360,000
年率想定5％運用の場合、10年後：約¥4,660,000（元本¥3,600,000）
②ファミリー・資産拡大型モデル（38歳）
年間投資額：¥960,000
年率想定4.5％運用の場合、10年後：約¥12,030,000（元本¥9,600,000）

～ユーザコメント～
H.N., 37, 公務員：「家計を見直し、定期預金分を投信へ移しました。」
A.F., 32, 看護師：「月3万円が最初は不安でしたが、慣れました。」
K.T., 40, 自営業：「子どもの教育費を意識してETFを増額しています。」

【増やす意識のメリットと不安──本音調査】
投資して良かった点（複数回答）
-資産が増える実感：64％
-将来不安の軽減：48％
-経済ニュースへの関心向上：37％

不安・後悔要素
-価格変動リスク：55％
-情報過多で迷う：42％
-元本割れ経験：31％

「今後さらに投資を増やす予定」と回答した人は57％。リスク許容度が高い層では72％が増額予定と回答しました。

リスク許容度別傾向：
-低リスク型：投資比率平均7％
-中リスク型：11％
-高リスク型：18％

～ユーザコメント～
R.M., 35, IT企業：「短期変動は怖いですが、長期で考えるようになりました。」
Y.S., 27, 販売：「最初は不安でしたが、積立なら続けられます。」
T.K., 43, 管理職：「情報が多すぎて選ぶのが難しいと感じます。」

【まとめ】
本調査から、20〜40代において「貯める」から「増やす」への意識転換が進んでいることが明らかになりました。物価高や制度改正を契機に、投資は特別な行動ではなく「家計戦略の一部」へと変化しています。
一方で、価格変動や情報過多への不安も根強く、リスク許容度に応じた適切な行動設計が今後の鍵となります。
資産形成は“量”だけでなく“行動の質”へ──。20〜40代のマネー戦略は、着実に次のフェーズへ進んでいます。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://vlink.design/profile/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-documents/exness-address-change/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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