投資額はいくらから？20〜40代の“月額投資ライン”調査

2026年02月12日

Song合同会社

「投資はお金に余裕ができてから」「毎月いくら積み立てれば正解なのか分からない」——
そんな不安を抱える人は少なくありません。そこでSong合同会社は、20〜40代を対象に月額投資額の実態と“無理なく続けられるライン”について調査を実施しました。
本調査では、実際に投資を行っている人の平均的な投資額だけでなく、「始めたときの金額」「増減のタイミング」「失敗と感じたライン」までを明らかにしています。

～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近12か月に投資・資産運用の実績がある人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年1月26日〜2月6日
モデル世帯①ソロ・ビギナー投資モデル：27歳・独身・都内賃貸1K／年収：約380万円／投資経験：1年未満／主な投資：つみたてNISA・投資信託／月額投資：¥10,000〜¥30,000
モデル世帯②ファミリー・安定運用モデル：38歳・既婚・子ども1人・郊外3LDK／世帯年収：約780万円／投資経験：5年以上／主な投資：つみたてNISA・iDeCo・高配当株／月額投資：¥50,000〜¥100,000

【みんないくらから始めている？月額投資ラインの分布】
調査の結果、現在の月額投資額の平均は¥38,600、中央値は¥30,000となりました。
一方で、投資を「始めたとき」の月額を見ると、¥10,000未満からスタートした人が最も多く、初期段階では少額から様子を見る傾向が強いことが分かります。

月額投資額の構成比
¥10,000未満：28％
¥10,000台：34％
¥30,000台：23％
¥50,000以上：15％

また、「最低いくらあれば投資を始められると思うか」という質問では、¥10,000を挙げた人が最多でした。

「最初は¥5,000でも不安でしたが、慣れてから¥20,000に増やしました。」
— A.K., 29, 営業
「固定費が多いので、¥10,000が心理的に無理のないラインでした。」
— M.S., 34, 事務
「最初から高額にすると続かないと思い、少額スタートを選びました。」
— R.T., 41, 自営業

【年代・ライフステージ別に見る“無理のない投資額”】
年代別に見ると、20代は¥10,000〜¥20,000、30代は¥30,000前後、40代は¥50,000前後が目安として多く挙げられました。
家計に占める投資比率は、全体平均で手取り収入の8〜12％に収まっています。

モデル世帯別に年間積立額を試算すると、以下の結果となります。
-ソロ・ビギナー投資モデル：¥240,000〜¥360,000／年
-ファミリー・安定運用モデル：¥600,000〜¥1,200,000／年

一方で、「生活を圧迫した」と感じた投資失敗ラインは、手取りの20％超がひとつの境目でした。

「¥50,000に増やした途端、生活費がきつくなり減額しました。」
— Y.N., 32, 販売
「ボーナス前提で積立額を決めたのが失敗でした。」
— K.H., 39, メーカー勤務
「家族が増えて、同じ額でも負担感が変わりました。」
— S.M., 44, 公務員

【投資を継続できる人の“金額ルール”と考え方】
継続率が高い人ほど、シンプルな金額ルールを持っている傾向が見られました。

定額積立：毎月同額を自動で積み立てる
収入連動型：昇給・転職時にのみ見直す
ボーナス併用型：月額は抑え、賞与で補完する

また、貯金とのバランスは「貯金6：投資4」前後が最多で、半年〜1年に1回の見直しが一般的です。
投資額を増減させたきっかけとしては、「収入の変化」「生活費の上昇」「家族構成の変化」が多く挙げられました。

「最初から完璧を目指さず、続く金額を優先しました。」
— T.M., 34, ITエンジニア
「増やす判断より、減らす判断を早くするのが大事だと思います。」
— H.K., 37, 研究職
「投資額を固定費化したことで、迷いが減りました。」
— N.O., 42, 管理職

【まとめ】
本調査から、投資は少額から始め、生活に無理のない範囲で調整する人が多数派であることが分かりました。
特に¥10,000〜¥30,000は、初心者にとって心理的ハードルが低く、継続しやすい“月額投資ライン”と言えます。
投資額に正解はありませんが、自身のライフステージと家計に合った金額を見極めることが、長く続ける最大のポイントとなりそうです。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.handshakee.com/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-opening/exness-additional-account/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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