つみたて派が急増？20〜40代の“ほったらかし投資”実態調査

2026年02月02日

Song合同会社

物価上昇や将来不安が続くなか、「自分で頻繁に売買しない」「時間をかけずに資産形成したい」という理由から、つみたて投資を選ぶ20〜40代が増えています。本調査では、実際に“ほったらかし投資”を実践している人たちが、毎月いくら積み立て、どれくらい放置し、どんな不安を抱えているのかを明らかにしました。ソロ世帯とファミリー世帯の違いにも注目し、継続できる人の共通点を探ります。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代の全国男女（現在「つみたて投資」を実施している人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年1月13日〜27日
モデル世帯：ソロ・つみたて投資モデル／ファミリー・つみたて投資モデル

～モデル世帯設定～
①ソロ・つみたて投資モデル：28歳・独身・都内賃貸1K／投資歴：1〜3年／投資方法：つみたてNISA＋投資信託／投資スタイル：毎月自動積立・基本放置／投資目的：老後資金・将来不安への備え
②ファミリー・つみたて投資モデル：38歳・既婚・子ども1人・郊外マンション／投資歴：5年以上／投資方法：つみたてNISA＋iDeCo併用／投資スタイル：月1回確認・年1回リバランス／投資目的：教育費・老後資金の両立

【つみたて投資、実際いくら積み立てている？】
調査の結果、月々の積立額は以下の分布となりました。

- 平均：¥32,400／月
- 中央値：¥30,000／月
- 最多帯：¥20,000〜¥30,000

年間に換算すると、約24万〜40万円を投資に回している層が中心です。

また、「途中で積立額を変更したことがある」と回答した人は62％。

主な理由は以下の通りでした。
- 収入増加に伴い増額（38％）
- 生活費の見直しで減額（29％）
- 相場下落で一時的に調整（21％）

～ユーザーコメント～
「最初は¥10,000でしたが、慣れてきて¥20,000に増やしました。生活に支障が出ない範囲が大事。」
（M.S., 29, IT系）
「ボーナスが減って一度下げました。やめずに金額を調整できるのが続けやすいです。」
（T.K., 41, 製造業）
「相場が下がった時に怖くなって一時的に減額。でも長期だと思い直しました。」
（A.N., 34, 会社員）

【“ほったらかし投資”は本当に放置？実態を検証】
「ほったらかし」とはいえ、完全に見ていないわけではありません。

運用状況の確認頻度
- 月1回：46％
- ほとんど見ない：32％
- 週1回以上：22％

多くの人が「たまに確認する程度」に留めており、頻繁な売買は行っていません。

一方で、不安を感じる瞬間も明確でした。
- 含み損が出たとき：58％
- 相場急落のニュースを見たとき：41％
- 評価額が横ばいの期間が続いたとき：27％

～ユーザーコメント～
「毎日見ると一喜一憂するので、あえて見ないようにしています。」
（Y.H., 27, 販売職）
「子どもの教育費が目的なので、多少の上下では動じません。」
（K.M., 39, 公務員）
「下がると正直不安。でも長期前提だと自分に言い聞かせています。」
（R.S., 32, サービス業）

【続けられる人・やめる人の分かれ道】
調査から見えた“継続できる人”の共通点は以下の通りです。

- 最初から無理のない金額設定
- 目的が明確（老後・教育費など）
- 頻繁に見ない仕組みを作っている

一方、途中でやめた人の多くは、
- 短期で結果を求めすぎた
- 生活費を圧迫する金額設定
- 値動きに一喜一憂してしまった

という傾向が見られました。

～ユーザーコメント～
「自動化してから、投資を忘れるくらいがちょうどいいです。」
（S.T., 36, 会社員）
「目的を紙に書いたら、下がってもブレにくくなりました。」
（N.O., 42, 自営業）
「完璧を求めないこと。続けること自体が成果だと思っています。」
（H.K., 31, 研究職）

【まとめ】
20〜40代のつみたて投資は、月額2〜3万円前後を中心に、無理なく長く続けるスタイルが主流です。“ほったらかし投資”は完全放置ではなく、適度な距離感での管理が実態でした。
ソロ世帯は不安を感じやすい一方、ファミリー世帯は目的意識が継続力を支えています。自動化・金額調整・目的の明確化というシンプルな工夫が、これからの資産形成を支える鍵になりそうです。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.foriio.com/works/1993228
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-currency-pairs/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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