給与は増えないのに投資は増える？20〜40代のマネー行動の変化

2026年01月21日

Song合同会社

物価上昇や社会保険料の負担増が続く中、「給料はなかなか増えないのに、投資額だけは増えている」と感じる人が増えています。
そこで今回は、20〜40代を対象に「収入と投資のバランス」に焦点を当てた調査を実施。給与が伸び悩むなかでも投資を続ける理由や、実際の資産配分、心理的な変化について明らかにしました。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代の全国男女（直近1年以内に投資経験がある人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年1月6日〜20日

～モデル世帯設定～
・ソロ投資ビギナーモデル
28歳・独身・都内賃貸1K・年収380万円
投資歴：1〜2年／投資先：NISA（投資信託）・少額株式
毎月の投資額：2〜3万円

・ファミリー投資モデル
36歳・既婚・子ども1人・郊外マンション・世帯年収720万円
投資歴：5年以上／投資先：NISA・iDeCo・米国株ETF
毎月の投資額：5〜8万円

【「収入は横ばい、でも投資額は増加？」家計バランスの実態】
調査の結果、過去3年間で「年収が増えた」と答えた人は全体の24％にとどまる一方、「投資額は増えた」と回答した人は62％にのぼりました。
特に目立ったのが以下の傾向です。
・可処分所得は横ばい〜微減
・生活費は上昇（家賃・食費・光熱費）
・それでも投資額は維持または増額

平均投資額は以下の通りでした。
・平均：月額38,200円
・中央値：月額30,000円
・増額した人の平均増加率：＋18％
「生活は正直きついが将来が不安で投資を減らせない」という層は全体の46％に達しています。

～ユーザーコメント～
T.M., 34歳・会社員
「給料はほぼ変わらないけど、老後が不安で積立額は下げられません」
K.A., 29歳・販売
「節約してでも投資だけは続けたいと思っています」
Y.S., 41歳・IT系
「生活費を削る感覚で投資しています」

【何に投資している？20〜40代のリアルな資産配分】
投資先の内訳を見るとリスクを抑えた商品への集中が目立ちました。
投資先割合：NISA（投資信託）62％、株式（国内・海外）41％、iDeCo28％、暗号資産14％、保険型商品11％
※複数回答

モデル世帯別・年間投資額
ソロ投資ビギナー：年間約30〜36万円
ファミリー世帯：年間約60〜95万円

目的別に見ると「増やす目的」重視：54％、「守る・備える」重視：46％とほぼ半々に分かれました。

～ユーザーコメント～
R.K., 32歳・営業
「大きく増やすより、減らさないことを意識しています」
M.N., 38歳・主婦
「教育費を考えると、投資しない方が不安」
H.T., 27歳・公務員
「NISAだけは毎月必ず積み立てています」

【なぜ投資をやめないのか？不安と期待の本音】
投資を続ける理由として最も多かったのは以下でした。
・老後資金への不安（71％）
・インフレ対策（58％）
・貯金だけでは増えない（52％）

一方で、
「投資が家計を圧迫している」と感じている人は43％にのぼります。
そのため、多くの人が次のような工夫をしています。

・積立額をボーナス時に調整
・目的別口座で管理
・相場を見ない「放置運用」
・生活費と投資の完全分離

～ユーザーコメント～
S.Y., 35歳・メーカー勤務
「無理しない金額に下げたら気持ちが楽になった」
A.M., 40歳・パート
「将来の安心感を買っている感覚です」
K.T., 31歳・SE
「増えなくても減らなければOKと思っています」

【まとめ】
今回の調査から、20〜40代は「収入が増えない現実」を受け入れつつも、
将来不安を理由に投資をやめられない世代であることが明らかになりました。
特に印象的なのは、
・収入は横ばいでも投資額は増加傾向
・投資＝資産形成というより「生活防衛」
・無理のない金額で“続けること”を重視
という点です。

投資はもはや一部の人のものではなく、「将来に備える生活習慣」として定着しつつあると言えるでしょう。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://lapras.com/public/PUAFBZC
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-trading-environment/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

2026-01-23	貯金と投資の黄金比は？20〜40代のリアルな資産配分を調査
2026-01-22	副業収入、どう使ってる？20〜40代の“増えたお金”の行き先調査
2026-01-21	給与は増えないのに投資は増える？20〜40代のマネー行動の変化
2026-01-20	NISAは使ってる？20〜40代の“非課税投資”活用度を調査
2026-01-19	【老後2000万円問題】20〜40代はどう考えている？最新意識調査

会社ホームページ無料制作機能付き企業ＰＲサイト。維持・更新費も完全無料で、独自ドメインの使用も可能。

給与は増えないのに投資は増える？20〜40代のマネー行動の変化

企業情報

最新のリリース