投資デビューはいつ？20〜40代の“はじめどき”と最初の一歩を調査

2026年01月16日

Song合同会社

将来不安や物価上昇が続くなか、20〜40代の間で「投資を始めたい」「もう始めた」という声が急増しています。Song合同会社は、直近3年以内に投資を始めた人／これから始めたい人を対象に調査を実施。投資デビューの年齢や最初の一歩、失敗しない始め方まで、リアルな実態を明らかにしました。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近3年以内に投資を始めた人／これから始めたい人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2025年12月30日〜2026年1月13日

～モデル世帯～
ソロ・投資デビューモデル：27歳・独身・都内賃貸1K・会社員
　投資経験：0〜1年未満／開始理由：将来不安・貯金だけでは不十分
　初期資金：¥50,000／最初の投資：つみたてNISA・投資信託
　情報源：SNS・YouTube・同世代の口コミ

ファミリー・投資スタートモデル：36歳・既婚・子ども1人・郊外3LDK・共働き
　投資経験：1〜3年／開始理由：教育費・老後資金の準備
　初期資金：¥300,000／最初の投資：つみたてNISA＋iDeCo
　情報源：金融機関セミナー・Webメディア

【投資デビューはいつ？年齢ときっかけのリアル】
①年齢分布（初めて投資を始めた年齢）
20代前半：12％
20代後半：28％
30代前半：31％
30代後半：19％
40代：10％

②開始理由トップ5
老後不安（42％）
貯金の限界を感じた（38％）
周囲の影響（27％）
制度改正（NISAなど）（24％）
収入の増減（18％）

「もっと早く始めればよかった」と感じる人は 61％。
一方、投資未経験層の不安は、元本割れ（54％）／知識不足（49％）／時間不足（32％）が上位でした。

～ユーザコメント～
「周りがNISAを始めていて、焦って調べたのがきっかけでした。」（S.K., 31, 事務）
「貯金だけでは不安で、30歳を前に決断しました。」（T.M., 29, 営業）
「制度が変わったタイミングで“今だ”と思いました。」（H.N., 37, 公務員）

【最初の一歩、みんな何から始めた？】
①初心者が選んだ投資先
つみたてNISA：58％
iDeCo：34％
投資信託：29％
個別株：21％
FX・暗号資産：9％

②初期投資額の分布
〜¥50,000：41％
¥50,001〜¥200,000：39％
¥200,001以上：20％

③最初の1年の実態
平均投資額：¥182,000/年
平均損益：+¥14,500
継続率：76％

④モデル世帯別・初年度シミュレーション
ソロ・投資デビューモデル：¥120,000/年（月**¥10,000**積立）
ファミリー・投資スタートモデル：¥360,000/年（月**¥30,000**積立）

～ユーザコメント～
「最初は少額にして正解でした。値動きに慣れます。」（R.A., 26, IT）
「最初に個別株で失敗。今は積立中心です。」（K.Y., 34, メーカー）
「自動積立にして続けやすくなりました。」（M.S., 40, 企画）

【失敗しない“はじめ方”と続けるコツ】
①実践されている工夫
・少額スタート
・自動積立
・分散投資
・情報源の固定化
・SNSとの距離感

②最初の3か月でやるべき行動チェックリスト
・目的設定（老後・教育費など）
・毎月の積立額を固定
・情報源を2〜3媒体に限定
・値動きは月1回チェック
・不安があればプロの情報を参照

③効果があった対策
損失回避率：+23％
安心感向上度：+41％

～ユーザコメント～
「SNSを見すぎないだけで不安が減りました。」（Y.T., 28, 広報）
「最初の3か月は勉強に集中して正解でした。」（N.K., 35, 技術）
「自動積立にして“忘れる投資”が続くコツ。」（A.O., 42, 自営業）

【まとめ】
投資デビューは20代後半〜30代前半が中心で、きっかけは将来不安と貯金の限界が二大要因でした。成功の鍵は、少額×自動化×分散のシンプルな設計。
“完璧に理解してから”ではなく、“できる範囲で今から”が、20〜40代の投資デビューを後押しする最短ルートと言えそうです。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://postprime.com/P9v0aRf0sYuRQ/posts/121595388
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-withdrawal/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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