貯金だけじゃ不安？20〜40代の「資産形成のリアル」意識調査

2026年01月15日

Song合同会社

物価上昇や将来不安が続くなか、20〜40代の資産形成は「貯金だけで足りるのか？」という問いに直面しています。Song合同会社では、直近12か月に貯蓄または投資を行っている全国の20〜40代を対象に、資産形成の実態と心理的ハードルを調査。貯金派・投資派の割合から、不安の正体、そして無理なく続く第一歩まで、リアルな声とデータで読み解きます。

～調査概要～
調査主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近12か月に貯蓄または投資を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2025年12月31日〜2026年1月4日
モデル世帯：ソロ・アセットビルダーモデル／ファミリー・アセットビルダーモデル

【貯金派？投資派？“資産形成スタイル”の実態】
①資産形成スタイルの割合
貯金のみ：42％
貯金＋投資：46％
投資中心：12％

②貯蓄の水準
平均貯蓄額：¥2,180,000
中央値：¥1,200,000
四分位：第1四分位 ¥450,000／第3四分位 ¥2,800,000

③将来不安と“踏み出せない理由”
将来不安を感じている割合：78％
⇒主な理由
リスクが怖い：52％
知識不足：41％
余裕資金がない：36％

《ユーザコメント》
S.K., 31, 事務：「貯金はしているけど、投資は損しそうで一歩が出ません。」
T.M., 28, IT系：「周りがやっていると気になるけど、失敗談のほうが印象に残る。」
A.H., 39, 販売：「子どもがいると、減る可能性のある運用は不安。」

【なぜ始められない？資産形成の“心理的ハードル”】
①投資未経験者・初心者の不安要因ランキング
元本割れが怖い：61％
仕組みが難しい：48％
相談相手がいない：34％
手続きが面倒：29％
少額だと意味がないと思う：21％

②モデル世帯別・資産シミュレーション（積立継続・年3％想定）
ソロ・アセットビルダーモデル
⇒5年後：¥780,000／10年後：¥1,620,000
ファミリー・アセットビルダーモデル
⇒5年後：¥1,450,000／10年後：¥3,020,000

③情報源の違いが意思決定に与える影響
SNS：38％／YouTube：44％／銀行・証券会社：27％／家族・友人：31％
⇒動画・SNSは関心喚起に強く、金融機関は最終判断の後押しに寄与。

《ユーザコメント》
K.N., 34, 営業：「YouTubeで学び始めたけど、最後は銀行に確認してからにしています。」
Y.O., 29, 企画：「SNSの成功談は魅力的だけど、失敗例も多くて迷う。」
M.S., 41, 公務員：「家族の意見が一番影響します。リスクを取りすぎないように。」

【“無理なく続く”資産形成の第一歩】
①利用実態
つみたてNISA：58％
iDeCo：34％
定期預金：62％
ロボアド：19％

②月1万円からの資産形成シナリオ（10年）
年1％：¥1,260,000
年3％：¥1,390,000
年5％：¥1,550,000

③取り組み別の効果
・安心感向上度
つみたてNISA：+32％
iDeCo：+28％
定期預金：+18％
ロボアド：+24％

・継続意向（今後も続けたい）
つみたてNISA：72％
iDeCo：65％
定期預金：58％
ロボアド：49％

《ユーザコメント》
R.T., 26, 大学院生：「月1万円なら無理なく続けられる。まずはNISAから。」
H.K., 37, メーカー：「iDeCoは節税効果が分かってから不安が減りました。」
S.A., 43, 自営業：「ロボアドは任せられる安心感がある。」

【まとめ】
調査から見えたのは、20〜40代の約8割が将来不安を抱えつつも、半数近くが“貯金＋投資”に踏み出しているという現実です。一方で、最大の壁は**「リスクへの恐怖」と「知識不足」。
しかし、月1万円からの積立や制度を活用した長期視点**は、心理的ハードルを下げ、安心感と継続意向を高めることが分かりました。
Song合同会社は今後も、無理なく続けられる資産形成の選択肢を分かりやすく届け、20〜40代の一歩を後押ししていきます。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://https://myspace.com/kenichimiyake
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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