退職金の活用法、専門家が指南ー 60代の80%が後悔しない運用方法とは

2025年12月05日

Song合同会社

～300人調査で判明！後悔しないための資産運用とは～
Song LLCは、60代の男女300人を対象に「退職金の使い道」に関する意識調査を実施しました。その結果、退職金の使い道に後悔したと答えた人は約20% にとどまり、80%の人が満足していることが分かりました。では、どのような活用法が後悔しない選択につながるのでしょうか？本プレスリリースでは、調査結果と専門家の意見、さらに実際の回答者の声を交えてご紹介します。

■ 退職金の主な使い道、第1位は「貯蓄・運用」
調査の結果、退職金の使い道として最も多かったのは「貯蓄・資産運用」（45.3%）でした。次いで、「住宅ローンの返済」（23.8%）、「旅行・趣味への投資」（15.2%）と続きました。

【退職金の使い道ランキング】
1位：貯蓄・資産運用（45.3%）
2位：住宅ローンの返済（23.8%）
3位：旅行・趣味への投資（15.2%）
4位：子どもや孫への贈与（9.5%）
5位：その他（6.2%）

【実際の声】
「退職金をすべて普通預金に入れておくだけではもったいないと思い、低リスクの投資信託を始めました。結果的に資産が増え、今では旅行や趣味を楽しむ余裕もできています。」（62歳・男性）
「住宅ローンを退職金で完済しました。精神的にとても楽になりましたし、年金生活でも安心感があります。」（65歳・女性）

■ 後悔の原因は「無計画な支出」
退職金の使い方に後悔したと答えた人に理由を尋ねると、以下のような結果となりました。

「使いすぎてしまった」（37.1%）
「もっと運用すればよかった」（29.4%）
「予想以上に税金がかかった」（18.7%）
「投資で失敗した」（14.8%）

【実際の声】
「退職金をまとめて受け取った直後に、気が大きくなってしまい、車や高級家電を買い替えたらあっという間に減ってしまいました。もっと計画的に使えばよかったと後悔しています。」（60歳・男性）
「親族に頼まれて事業の資金援助をしましたが、結局うまくいかず、お金も戻ってきませんでした。感情に流されず、しっかり考えるべきだったと反省しています。」（64歳・女性）
「退職金は大きな額なので、税金のことをあまり考えていませんでした。思った以上に手取りが少なく、計画が狂ってしまいました。」（61歳・男性）

■ 専門家が教える！後悔しない退職金の活用法
では、退職金を後悔なく活用するにはどうすればよいのでしょうか？ファイナンシャルプランナーの中野氏は、以下の3つのポイントを提案します。

退職金の全体像を把握する
退職金には税金がかかるため、手取り額を事前に計算することが重要です。

使い道を「短期・中期・長期」に分ける
生活費やローン返済などの短期的な資金
旅行や趣味などの中期的な資金
老後資金としての長期的な運用
資産運用を検討する
預貯金だけでなく、分散投資などを活用し、リスクを抑えながら資産を増やす方法もあります。

「無計画に使うのではなく、使う目的と期間を明確にすることで、後悔のない退職金の活用が可能になります」と中野氏はアドバイスします。

【実際の声】
「退職金の一部を定期預金にして、残りを低リスクの債券や投資信託に分けました。おかげで生活費に困ることなく、資産も少しずつ増えています。」（66歳・男性）
「投資は怖かったので、まずは専門家に相談しました。結果的に、安定した配当のある商品を選び、満足しています。」（63歳・女性）

■ まとめ：計画的な運用がカギ！
今回の調査では、退職金を計画的に運用している人の多くが「後悔していない」と回答しました。一方で、計画を立てずに使った人の中には「もっと慎重に考えるべきだった」と感じる人も少なくありません。

退職金の活用に迷った際は、貯蓄・運用・支出のバランスを考えた計画を立てることが重要です。本調査の詳細や具体的な運用方法については、Song LLCの公式サイト（https://song.co.jp/）で公開中です。

【本件に関するお問い合わせ先】
調査詳細：https://song.co.jp/press08/
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/

企業情報

社名: Song合同会社

URL: https://song.co.jp/

住所: 〒106-0032 東京都港区六本木4丁目8−7

電話: 090-4243-1921

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